Ставка рефинансирования в сбербанке по ипотеке

Содержание
  1. Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
  2. Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки 
  3. Расходы при рефинансировании ипотеки
  4. Какие требования к заемщику при рефинансировании
  5. Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке
  6. Можно ли рефинансировать ипотеку сначала в одном банке, а потом на более выгодных условиях — в другом 
  7. Как организовать семйный бюджет, если у вас ипотека
  8. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  9. Рефинансирование ипотечного кредита: суть, принципы работы
  10. Перекредитование ипотеки в Сбербанке
  11. Требования к заемщику
  12. Перечень документов
  13. Процедура проведения рефинансирования
  14. Как предварительно рассчитать рефинансирование?
  15. Упрощение условий
  16. Рефинансирование ипотеки
  17. Переоформление ипотечного договора
  18. Пример рефинансирования
  19. Процентные ставки по ипотеке
  20. Процентные ставки по потребительским кредитам
  21. Вклады
  22. Рефинансирование кредита
  23. Сбербанк — рефинансирование ипотеки
  24. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году
  25. Реструктуризация кредита, взятого в Сбербанке
  26. Рефинансирование ипотеки других банков
  27. Процентные ставки рефинансирования и основные условия
  28. Скидки и надбавки: как платить меньше
  29. Сумма кредита и сроки рефинансирования
  30. Материнский капитал
  31. Действующие требования Сбербанка при рефинансировании
  32. К заемщикам
  33. К недвижимости
  34. К первоначальной ипотеке
  35. Как подать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  36. Подать заявление онлайн: сервис ДомКлик
  37. Список необходимых документов
  38. Процедура рефинансирования ипотеки
  39. Страхование ипотеки
  40. Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  41. Калькулятор рефинансирования онлайн
  42. Мнение эксперта
  43. Отзывы реальных заемщиков
  44. Калькулятор рефинансирования Сбербанка
  45. В заключение
  46. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: проценты и условия на сегодня
  47. Какие кредиты можно рефинансировать
  48. Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка
  49. Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия и проценты
  50. Условия
  51. Процентные ставки
  52. Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков
  53. Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  54. Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке
  55. Когда можно проводить перекредитование ипотеки
  56. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
  57. Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  58. 1 Подача заявки и документов
  59. 2 Одобрение объекта недвижимости
  60. 3 Сделка и погашение кредитов других банков
  61. Что нужно учитывать при рефинансировании ипотеки
  62. Кому выгодно рефинансировать ипотеку
  63. Когда рефинансирование невыгодно
  64. Выводы: выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  65. Источники

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Ставка рефинансирования в сбербанке по ипотеке

Простыми словами, рефинансирование — это погашение старого кредита или нескольких кредитов сразу одним новым на более выгодных условиях.

Например, в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка по ставке от 8,5% годовых, если вы выплачиваете её не меньше полугода без просрочек. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно. 

Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать кредит повторно и снизить ставку несколько раз подряд вряд ли получится. Банкам экономически невыгодно брать себе кредиты, которые ранее рефинансировались в этом и других банках — их воспринимают как потенциально убыточные.

Считаем выгоду рефинансирования и отвечаем на популярные вопросы вместе с главным аналитиком Сбербанка Михаилом Матовниковым. 

Если ваша текущая ставка не больше чем на 1,5 процентных пункта превышает текущую ставку рефинансирования — скорее всего, вам это не выгодно. 

Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией — в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней.

На ДомКлик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ежемесячный платеж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

Например, вы купили квартиру стоимостью 5 млн рублей. У вас был первоначальный взнос 1 млн рублей, еще 4 млн вы взяли в ипотеку под 11% в другом банке. Срок кредита — 15 лет. Ежемесячный платеж — 45 464 рубля. Если вы рефинансируете ипотеку в Сбербанке и снизите ставку до 8,5%, ежемесячный платеж снизится и составит 39 400 рублей. В месяц вы сэкономите 6 064 рубля, в год — 72 768.

Другой пример. Остаток вашего долга по ипотеке под 9,5% составляет 1,5 млн рублей. Снижение ставки при рефинансировании на 1% снизит ваш ежемесячный платеж на 800 рублей. Экономия на переплате процентов за весь срок составит 30 000.

При этом расходы на оформление рефинансирования со страхованием жизни обойдутся в 21 000 рублей. Общая выгода составит всего 9 000 рублей. 

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки 

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

1-2 дняСобираете документы для подачи заявки
2-4 дняБанк рассматривает онлайн-заявку
2-3 дняСобираете документы на недвижимость
3-5 днейБанк рассматривает документы на недвижимость
1-3 дняПолучаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
2-10 днейРосреестр снимает обременение с жилья
8-10 днейРосреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке

Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

Расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

  • Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
  • Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
  • Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке 

Какие требования к заемщику при рефинансировании

Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:

  • Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
  • Стаж работы. От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет 
  • Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
  • Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов 

Можно ли рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке

Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».

Можно ли рефинансировать ипотеку сначала в одном банке, а потом на более выгодных условиях — в другом 

Сбербанк рефинансирует только ипотечные кредиты, которые ранее не были рефинансированы.

«Почему банки не любят клиентов, которые часто рефинансируются? Любому банку выдача ипотеки или ее рефинансирование выгодны только при длительном сроке кредитования. Есть заемщики, которые через год после получения ипотеки узнают, что в другом банке ставки ниже и рефинансируют кредит там.

А еще через полгода — что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски», — комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Как организовать семйный бюджет, если у вас ипотека

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/vygodno-li-refinansirovat-ipoteku

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Ставка рефинансирования в сбербанке по ипотеке

С каждым годом процентные ставки по кредитам заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредита практически во всех финансовых компаниях.

Рефинансирование ипотечного кредита: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Клиент может перенести свой кредит, если его устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для клиента условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: человеку необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать определенный перечень документов, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму заемщик должен вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Переоформление ипотечного договора позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Клиенты банка чаще всего оформляют выдачу ссуды под залог имущества.

Банк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только один ипотечный кредит.
  7. Залогом может являться земельный участок, частный дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, оформляющий займ под залог имущества, должен числится на последнем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный — 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного правила может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также учитывается отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление заемщик может подать как через сервис дистанционного обслуживания, так и при личном посещении подразделения финансовой компании.

Перечень документов

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на официальном сайте банка).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но это только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если заявка одобрена, тогда необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке недвижимости, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Процедура проведения рефинансирования

Если все перечисленные требования учтены, тогда необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов запрос заемщика будет отправлен на рассмотрение. Результат он узнает в течение 8 рабочих дней.

После одобрения остается представить дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в банк.

Как предварительно рассчитать рефинансирование?

Рассчитать кредит граждане могут на официальном сайте Сбербанка. Для этого следует открыть раздел «Ипотека» и выбрать пункт «Рефинансирование». Пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5% при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок, на который оформлен кредит.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом банковском отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Все интересующие вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий

Среди преимуществ переоформления ипотечного договора можно выделить:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность существенного снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Переоформление договора на займ предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки

Известно, что переоформить действующий договор на ссуду можно только с согласия экспертов финансовой компании. Чтобы не потерять ценных клиентов, в банке действуют специальные программы по снижению процентной ставки.

Если заемщик взял кредит на покупку недвижимости, а через некоторое время процент в банке снизился, тогда на официальном сайте банка можно подать заявку на снижение процентной ставки. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Переоформление ипотечного договора

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, необходимо убедиться, что все условия, описанные выше, соблюдены. Если заемщик решил рефинансировать ранее оформленный кредит, тогда необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Проверить документы по кредиту в действующем банке. Вот основной перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, тогда необходимо обратиться в банк для получения данной информации. Нельзя забывать о том, что рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев после его оформления.
  2. Нужно собрать все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Лично обратиться в отделение банка и подать заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней будет известно решение банка.
  5. Если переоформление ипотечного договора одобрено, тогда нужно собрать пакет оставшихся документов и представить их банку.
  6. Остается получить документы о кредите в банке.

Пример рефинансирования

В любое удобное время заемщики могут рассчитать рефинансирование на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость купленной в кредит недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Ссуда оформлена на 15 лет. Застраховав жизнь и здоровье, размер ставки по кредиту будет в пределах 9,5%. Таким образом, ежемесячный платеж составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке

Перекредитовать невыплаченный кредит на покупку собственного жилья можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы в банке.

Процентные ставки по потребительским кредитам

В банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19% (без поручителя), а также до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий.

Например, если заемщик получает заработную плату в банке, тогда процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, клиент дополнительно снижает процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей со ставкой от 12 до 20%. Банк предлагает специализированные кредиты. Например, военнослужащим или гражданам, имеющим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Вклады

Эксперты банка предлагают огромное количество программ по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй» и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, клиент может приумножать свой доход. Ставка по вкладам находится в пределах от 3 до 5,5%. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить на вклад от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов .

Рефинансирование кредита

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у заемщика несколько кредитов, тогда сумма всех долгов складывается, а на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит человек платит 8800 рублей, а за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге нужно будет вносить ежемесячный платеж в размере 6950 рублей.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотечного кредита. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать точную сумму можно только при личном посещении отделения.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Сбербанк — рефинансирование ипотеки

Ставка рефинансирования в сбербанке по ипотеке

Рефинансирование сегодня – это доступный способ платить меньше по ипотеке, сохранить семейный бюджет и не допустить накопления штрафов.

В условиях пандемии коронавируса и снижения ключевой ставки крупнейшие банки России начали предлагать сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию. В их числе оказался и Сбербанк.

Посмотрим подробнее, на каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке, как его оформить и выгодно ли это.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:

  • рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
  • рефинансирование – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
  • на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
  • Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
  • рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
  • дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
  • в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
  • рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.

Внимание! Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя. Только в комплексе.

Реструктуризация кредита, взятого в Сбербанке

А что делать собственным заемщикам Сбербанка, которые ранее взяли кредит по повышенной ставке? Внутреннее рефинансирование в Сбере не предусмотрено. У клиента есть несколько вариантов, как платить по ипотеке меньше:

  • рефинансировать ипотеку в другом банке – например, в ВТБ ставки для семейных заемщиков от 5%;
  • воспользоваться программами господдержки – например, получить 450 тыс. р. в погашение жилищного займа при рождении третьего ребенка;
  • если уже начались просрочки, лучше обратиться в Сбербанк за реструктуризацией ипотеки.

Кроме того, ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные каникулы по коронавирусу или в рамках ст. 6.1-1 ФЗ № 353.

Рефинансирование ипотеки других банков

Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье. Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Процентные ставки рефинансирования и основные условия

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.

Варианты процентных ставок перечислены ниже.

1. Если рефинансируется только ипотека, без дополнительных кредитов или выдачи денег на личные нужды.

8,5%После подтверждения о погашении первоначального кредита и регистрации залога в пользу Сбербанка
9%Когда на банк уже оформлено обременение, но кредит в первом банке еще не погашен
10,5%Когда первоначальный кредит еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк

2. Если рефинансируется несколько кредитов или в дополнение к ипотечному выдаются деньги на личные нужды.

9%Когда уже получено подтверждение о погашении всех кредитов + залог оформлен на Сбербанк
10%Если рефинансируются несколько кредитов, когда залог уже оформлен на Сбербанк, но погашение кредитов еще не состоялось.
11%Когда первоначальные кредиты еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк

Скачать полные условия рефинансирования в Сбербанке.

Скидки и надбавки: как платить меньше

Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки. Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично.

Внимание! Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает пониженные ставки в индивидуальном порядке. Чтобы сэкономить на ежемесячном платеже, можно перевести зарплату в Сбербанк.

Сумма кредита и сроки рефинансирования

Сбербанк выдает минимум 300 т.р. под рефинансирование. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально:

  • по ипотеке – не больше 80% цены залоговой недвижимости;
  • выдадут не больше остатка по всем рефинансируемым кредитам + запрошенная сумма на личные нужды;
  • на погашение ипотеки выдается не больше 7 млн. р. для Москвы и МО, не больше 5 млн. р. для других регионов;
  • для погашения других потребительских кредитов –до 1,5 млн. р.;
  • на личные цели – до 1 млн. р.

Сроки кредита составляют от 1 до 30 лет.

Материнский капитал

Сбербанк принимает на рефинансирование ипотеку, которая была взята с использованием материнского капитала. При этом банк попросит:

  • справку об остатке средств на сертификате;
  • согласие органов опеки на смену залогодержателя.

Каких-то особых требований или препятствий при этом не возникает.

Действующие требования Сбербанка при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит только для тех клиентов, что соответствуют требованиям. Базовые требования мы приведем ниже – к заемщику, к объекту недвижимости и к первоначальному ипотечному договору.

Внимание! Сбербанк может отказать без объяснения причин. В этом случае рекомендуется направить заявку снова спустя какое-то время или попробовать запросить рефинансирование в другом банке.

К заемщикам

Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:

  • от 21 до 75 лет;
  • 75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;
  • если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
  • российское гражданство.

К созаемщикам предъявляются те же требования. Официальный супруг обязательно становится созаемщиком по новой ипотеке – если нет брачного договора и у него также российское гражданство.

Прямо Сбербанк не требует наличия регистрации по месту выдачи кредита, однако этот фактор учитывается при проверке заявки.

К недвижимости

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.

К первоначальной ипотеке

Сбербанк проверит:

  • срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;
  • дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
  • наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;
  • текущая просрочка тоже не допускается.

По программе рефинансирования в Сбербанке можно объединить сам ипотечный кредит, а также до 5 потребительских займов, в том числе предоставленных самим Сбербанком. То есть ипотека должна быть выдана только в другом банке, а потребительские кредиты могут быть выданы как в другом учреждении, так и в Сбере.

Как подать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования стандартная:

  1. Подать заявление в Сбербанк и дождаться предварительного одобрения.
  2. Подписать кредитный договор и погасить досрочно первую ипотеку.
  3. Перерегистрировать залог на Сбербанк.

Сбербанк активно развивает электронные сервисы, поэтому большая часть общения с менеджером пройдет в онлайн-режиме. Личное присутствие необходимо при подписании документов.

Скачать список центров ипотечного кредитования.

Подать заявление онлайн: сервис ДомКлик

Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик. Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер.

Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.

Список необходимых документов

Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:

  • анкета заемщика – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
  • скан паспорта;
  • если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;
  • документы о доходе заемщика;
  • кредитный договор по первоначальной ипотеке;
  • справка об остатке ссудной задолженности;
  • платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
  • документы по залоговой недвижимости.

В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости. Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.

Процедура рефинансирования ипотеки

После одобрения заявки к заемщику прикрепляется персональный менеджер по рефинансированию. На основании заявки готовится новый кредитный договор, который потребуется подписать, после чего ипотека в другом банке будет погашена.

После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка. Банк предлагает собственный электронный сервис для этих целей, однако стоимость – от 8 до 11 тысяч – может существенно повлиять на общую стоимость рефинансирования. Перерегистрировать залог можно путем личного обращения в офис МФЦ.

После регистрации обременения на Сбербанк процедура рефинансирования считается завершенной. Можно погашать ипотеку по новым правилам.

Страхование ипотеки

При рефинансировании нужно переоформлять страхование заново. Обязательно застраховать предмет залога – собственно квартиру. Дополнительно банки предлагают страховать жизнь и трудоспособность. При отказе от такого полиса ставка будет выше на 1%, поэтому, как правило, оформлять страховку выгоднее, чем не оформлять.

Кроме того, она защищает от массы рисков, которые могут возникнуть в период погашения ипотеки.

Читайте подробнее об ипотечном страховании.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку выгодно, когда сумма на погашение нового кредита меньше остатка задолженности по текущему. Распространено заблуждение, что если платежи аннуитетные и выплачено уже больше половины ипотеки, то рефинансировать смысла нет. Это не так, нужно просчитывать каждый вариант индивидуально.

Внимание! Предложение Сбербанка рефинансировать несколько кредитов в один – хорошая возможность снизить ставку не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам.

Калькулятор рефинансирования онлайн

Рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке и принять решение поможет наш калькулятор. Нужно ввести собственные значения и нажать «Рассчитать» — программа выдаст точный расчет.

Мнение эксперта

С начала 2020 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.

При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2021 года.

Отзывы реальных заемщиков

Клиенты Сбербанка оставляют в сети массу отзывов, что и понятно – ведь у Сбербанка крупнейшая сеть отделений и представительств по всей стране.

Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента. Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании. Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов.

Калькулятор рефинансирования Сбербанка

С помощью калькулятора вы сможете рассчитать новый кредит при рефинансировании и сравнить ежемесячные выплаты.

В заключение

Рефинансирование в Сбербанке – удобная услуга. К очевидным плюсам относится возможность объединить несколько кредитов, в том числе потребительских, в один, а также оформление перекредитования преимущественно онлайн. Из минусов – расходы на рефинансирование, которые включают покупку нового полиса и проведение оценки залоговой недвижимости.

© Автор и редактор  Реновар.ру: Ксения Пальцева

Источник: https://Renovar.ru/finance/ipoteka/sberbank-refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: проценты и условия на сегодня

Ставка рефинансирования в сбербанке по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году стало более выгодным после снижения процентной ставки на 0,5%. Перекредитовать жилищный займ других банков сегодня можно под 8,5%. Разбираем условия оформления, требования к клиентам и пакет документов.

Рефинансирование ипотеки — это погашение действующего жилищного кредита, деньгами нового займа, полученного в другом банке. В идеале этот новый займ будет иметь более низкую процентную ставку со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Почему это выгодно?

Говоря простыми словами, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволяет решить сразу несколько проблем:

1. снизить долговую нагрузку,

2. объединить несколько займов в один на более выгодных условиях,

3. снизить размер платежа,

4. получить дополнительную сумму средств на личные цели под выгодный процент.

Вас даже могут не попросить приносить из других банков справки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно. 

Среди преимуществ Сбербанка, помимо низкой процентной ставки, эксперты также отмечают удобство оформления и индивидуальный подход к рассмотрению заявки.

Какие кредиты можно рефинансировать

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

В Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1 Ипотечный кредит, предоставленный другим банком;

2 Ипотеку + любые другие займы других банков, в том числе:

  • Потребительские кредиты;
  •  Автокредиты;
  • Кредитные карты;
  •  Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  • Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт.

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка

Глава СБ РФ Герман Греф однажды обмолвился, что скоро у клиентов Сбера появится возможность рефинансировать действующую ипотеку, взятую в самом Сбербанке. Но пока эти слова в жизнь так и не воплотились.

Сейчас Сбер дает возможность рефинансировать свои потребительские или автокредиты. А чтобы снизить ставку по ипотеке самого Сбербанка, сегодня надо обращаться в какой-либо другой банк.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки
в банке ВТБ. Подробнее →

Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия и проценты

Недавно Сбербанк сообщил об очередном снижении ставок по ипотечным кредитам. Уменьшились проценты и на рефинансирование ипотеки. Теперь минимальная ставка составляет уже 8,5%.

Условия

  • Срок: до 30 лет;
  • Мин. сумма: от 300 000 руб.;
  • Макс. сумма:
    • для погашения ипотеки другого банка: — до 7 млн рублей в Москве и области — до 5 млн в других регионах;

    • на погашение других кредитов:

    — до 1,5 млн рублей;

    • на цели личного потребления:

    — до 1 млн рублей;

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: • 80% стоимости объекта недвижимости;

• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также запрошенную на цели личного потребления.

Процентные ставки

Вам предложат различные ставки, в зависимости от того, какие займы вы хотите перекредитовать.

Ставка

Рефинансируемые кредиты

от 8,5 %

ипотека

от 9,0 %

ипотека + кредит на личные цели

ипотека + потребительские кредиты

ипотека + потребительские кредиты + кредит на личные цели

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее →

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Гражданство: РФ;
  • Возраст: не менее 21 года;
  • Возраст на момент погашения: 75 лет;
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет ( не распространяется на зарплатных клиентов).

Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаемщиком. Исключение — если у вас заключен брачный договор или у супруга нет гражданства России.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить довольно большой пакет документов. Для удобства его можно разбить на три группы.

Документы на клиента. Они нужны для одобрения кредитной заявки. Их надо предоставить в первую очередь. К ним относятся:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт заемщика и созаемщика;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние (на выбор): • справка 2-НДФЛ или по форме банка; • справка о размере пенсии;

    • налоговая декларация (для ИП).

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (на выбор): • копия трудовой книжки; • копия трудового договора;

    • свидетельство о регистрации ИП / внесении в ЕГРИП.

Документы на кредит. В банк надо предоставить документы по каждому из рефинансируемых займов. Это могут быть:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита.

В принципе неважно, какой именно документ вы принесете в Сбербанк, главное, чтобы в нем были следующие сведения:

• номер кредитного договора; • дата заключения кредитного договора; • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита; • сумма и валюта кредита; • процентная ставка; • ежемесячный платеж;

• платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).

Если возникли сложности в этими документами, то достаточно принести справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Как правило, ее можно получить онлайн в личном кабинете банка.

Документы на залог. Поскольку при рефинансировании ипотеки вы оставляете в залог квартиру, то надо принести в банк документы на эту недвижимость. Их надо предоставить не сразу, а в течение 90 дней с даты принятия решения Сбербанком об одобрении кредита. Среди них:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт.

Как видим, пакет документов на рефинансирование ипотеки может различаться в зависимости от категории клиента, кредита и недвижимости. А потому, лучше уточнить их набор у ипотечного менеджера в Сбербанке.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке можно перекредитовать далеко не каждый жилищный займ. Существует вполне определенные требования.

  1. Не должно быть текущей просроченной задолженности;
  2. Кредит должен своевременно погашаться в течение последних 12 месяцев;
  3. Не должно быть реструктуризации по рефинансируемым займам за весь период их действия.

Когда можно проводить перекредитование ипотеки

По этому поводу у Сбера тоже есть четкие требования:

  1. Займ должен быть получен не менее 180-и дней назад;
  2. До окончания срока кредитования должно быть не менее 90 дней;

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Не думайте, что рефинансировать ипотеку можно всего один раз в жизни. Каких-либо запретов для клиентов нет. Но есть ограничения для займа.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Один ипотечный кредит можно рефинансировать только один раз!

Поэтому, если собираетесь заняться перекредитованием, сразу выбирайте лучший вариант. Второго случая снизить ставку и платеж уже не будет.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что это займет довольно много времени.

1 Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2 Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3 Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Что нужно учитывать при рефинансировании ипотеки

Решение о рефинансировании ипотечного кредита надо принимать обдуманно. Надо осознавать, что это может быть не так выгодно, как кажется на первый взгляд.

Кому выгодно рефинансировать ипотеку

По мнению риелторов из «Бест-Новостроя», процедура рефинансирования может быть выгодной, если вы оформили ипотеку недавно. Причем, новая ставка отличается от существующей примерно на 2%, а ваш доход не изменился.

В самом же Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, в том случае если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1%, а погашать займ осталось больше одного года.

Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше половины кредита. Нужно рассчитывать, покроет полученная выгода расходы по оформлению новой ипотеки.

Ведь рефинансирование — это, по сути, новый кредит, то есть клиенту придется снова сделать оценку недвижимости, оформить страховой полис жизни и здоровья, зарегистрировать права собственности на недвижимость….

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период.

После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новостой» Ирина Доброхотова.

Однако, в любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Выводы: выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка по рефинансированию ипотеки сегодня обладают целым рядом преимуществ.

  1. Во-первых, вы можете перекредитовать не только жилищный, но одновременно и потребительский или автокредит и др.
  2. Во-вторых, можно получить на руки наличные.
  3. В-третьих, конечно, решить основные задачи перекредитования — снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Совокупность преимуществ делает рефинансирование ипотеки в Сбербанке привлекательным для клиентов. Но начиная этот процесс, надо учитывать все существующие риски и дополнительные расходы, принимать решение обдуманно, резюмирует эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов.

Источники

1. Официальный сайт Сбербанка

2. БЕСТ-Новострой

3. РБК

4. ДомКлик

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой. 

Вас также может заинтересовать

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html

Юрист-консультант
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: