Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Содержание
  1. Как происходит ипотечная сделка в банке: на примере Сбербанк
  2. Сделка по ипотеке в Сбере: пошаговая инструкция
  3. Выбор программы на сайте
  4. Подача заявки
  5. Онлайн
  6. В офисе
  7. Выбор объекта для ипотечного кредита
  8. Заключение кредитного договора в офисе и выдача кредита
  9. Оплата после регистрации
  10. Аренда банковской ячейки
  11. Регистрация сделки
  12. Сколько длится сделка от А до Я
  13. Как упростить проведение сделки
  14. Ежемесячные выплаты по графику
  15. Минусы сделки через Сбербанк
  16. Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
  17. Основные моменты
  18. Этапы сделки
  19. Предварительный договор
  20. Страхование
  21. Первоначальный взнос
  22. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки
  23. Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке
  24. Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы
  25. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  26. Анализ и подбор ипотечной программы
  27. Сбор необходимых документов
  28. Подача заявки и ее рассмотрение
  29. Подача заявки в онлайн-режиме
  30. Оформление залога по ипотеке
  31. Проведение сделки купли-продажи
  32. Регистрация ипотеки и права собственности
  33. Оформление страховки по ипотеке
  34. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
  35. Как проходит сделка по покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке
  36. Условия от банка
  37. Каким должно быть жилье
  38. Требования к претендентам
  39. Документы для подачи заявки
  40. Документы для покупки жилья
  41. Порядок действий

Как происходит ипотечная сделка в банке: на примере Сбербанк

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Собираясь обратиться в банк, многие не представляют, как проходит сделка по ипотеке. Несмотря на то что все условия подробно изучаются заранее, процедура оформления займа и купля-продажа недвижимости предполагают определенные нюансы. Так как самый высокий процент сделок по ипотеке приходится на Сбербанк, именно правила данного кредитора вызывают наибольшее количество вопросов.

Сделка по ипотеке в Сбере: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры через ипотечную сделку предполагает прохождение нескольких этапов. Они различаются в зависимости от того, привлекаются ли помощники (брокеры, юристы) или заемщики занимаются процессом самостоятельно.

В первом случае придется потратить дополнительные средства, во втором – больше времени и сил.

Но так как ипотека как в Сбербанке, так и в других финансовых организациях предполагает определенные расходы, стоит изучить все нюансы самостоятельного проведения сделки.

Выбор программы на сайте

Сбербанк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования вместе с такими банковскими организациями, как ВТБ и Россельхозбанк. Но именно Сбербанк предлагает своим клиентам максимальное количество разнообразных ипотечных программ, среди которых каждый может выбрать наиболее подходящую. На сегодняшний день в банке представлено 12 ипотечных программ.

В большинстве из них не установлен максимальный лимит ипотеки, Сбербанк выдает денежные средства в объеме, не превышающем 85% от стоимости недвижимости. Это значит, для обращения за жилищным займом необходимо иметь не менее 15% собственных денег (чем больше сумма, которой располагает клиент, тем выше вероятность одобрения).

При выборе ипотечного продукта следует учитывать, что Сбербанк предлагает льготные ставки по некоторым программам:

  • военная ипотека – государство оплачивает как первоначальный взнос, так и сам кредит;
  • ипотека с материнским капиталом – возможность использования государственной субсидии для погашения первого взноса, а также сниженные проценты по займу;
  • кредит для зарплатных клиентов – если заемщик получает зарплату или пенсию через Сбербанк, исходная ставка снижается на 0,5%.

Ипотека в Сбербанке не предполагает дополнительных комиссий, все условия кредитного договора максимально прозрачны.

Подача заявки

После того как выбрана ипотечная программа, нужно оформить заявку. Сбербанк предлагает два способа обращения:

На вероятность одобрения выбранный способ подачи заявки не влияет.

На данном этапе нужно представить первичный пакет документов для рассмотрения обращения.  В него входит:

  • действующий паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • копия трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);
  • справка 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме банка.

Зарплатным клиентам не понадобятся последние два документа.

Также нужно представить документы, удостоверяющие личность и размер доходов созаемщиков – второй супруг автоматически становится участником сделки по ипотеке, дополнительно можно привлечь третьих лиц для увеличения объема выдаваемых заемных средств.

Важно. На данном стадии документы остаются на руках у заявителя. Сотрудник банка только снимет их копии, сделает сканы и вернет их клиенту.

В случае одобрения весь перечень необходимо представить повторно и оставить в банке для проведения сделки.

Онлайн

Все ипотечные программы представлены на сайте Сбербанка. Чтобы оформить обращение, нужно:

    • перейти по вкладке «Подать заявку»;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • рассчитать условия на открывшемся калькуляторе, выбрав цену объекта недвижимости, размер первого взноса, срок ипотеки;
    • войти в свой личный кабинет через Сбербанк онлайн, либо создав учетную запись по номеру телефона;
    • заполнить пустые поля анкеты – информация о заявителе будет прикреплена, но придется указать данные супруга, как созаемщика;
  • загрузить страницы паспорта и отправить заявку.

В анкете также нужно выбрать офис Сбербанка, в котором будет оформляться ипотечная сделка. Адрес можно указать вручную либо найти на карте.

В офисе

Порядок подачи заявки на ипотеку через офис следующий:

  • выбор офиса, в котором будет оформляться обращение;
  • визит в банк и постановка в электронную очередь;
  • передача менеджеру пакета документов для оформления обращения;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки.

Сколько придется ждать ответа, зависит от конкретной ситуации – дня и времени обращения, корректности предоставленных документов и т.д.

Например, если заявка подана в конце рабочего дня или недели – время рассмотрения увеличивается.

В среднем ответ от Сбербанка можно получить в течение 3 рабочих дней.

Выбор объекта для ипотечного кредита

Следующий этап того, как происходит сделка по ипотеке, наступает после получения положительного решения по заявке. На данной стадии заемщик может приступать к поиску недвижимости для покупки.

Нюанс. Если планируется приобретение жилплощади в новостройке, следует рассматривать только те объекты, которые представлены застройщиками, аккредитованными Сбербанком. Это повышает уровень надежности ипотечной сделки, сводя риск попадания к мошенникам к минимуму, а также существенно упрощает ее процедуру.

На данном этапе нужно представить в банк вторичный список документов на недвижимость.

Если это первичный рынок, потребуется:

  • предварительный договор купли-продажи с застройщиком (заверение нотариуса не требуется);
  • документальное подтверждение внесения первоначального взноса – квитанция о проведенной финансовой операции, выписка со счета и т.д.

Минимальный список документов при покупке первичной квартиры в ипотеку является плюсом такого выбора. Минус заключается в том, что риски продолжают существовать несмотря на аккредитацию застройщика – это может быть несоблюдение сроков сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, банкротство юридического лица и т.д.

Если приобретается квартира на вторичном рынке, список необходимых документов существенно расширяется. В банк нужно представить:

  • документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости (договор купли-продажи/мены/дарения);
  • паспорт владельца жилья (если он в браке, понадобится удостоверение личности второго супруга, если собственность долевая – остальных владельцев);
  • копию лицевого счета, на который будут переводиться ипотечные средства;
  • паспорт на недвижимость – кадастровый, технический;
  • выписку из ЕГРН.

Если вторичная жилплощадь является предметом сделки по ипотеке в Сбербанке, она усложняет то, как проходит процедура. Банк может потребовать дополнительные документы:

  • справки от нарколога и психиатра, подтверждающие дееспособность продавца (в противном случае есть риск признания сделки недействительной);
  • справки, подтверждающие отсутствие долгов – по оплате коммунальных услуг, внесению имущественного налога.

По усмотрению Сбербанка данный список может быть расширен.

Если приобретается частный дом с участком, нужно представить документы не только на жилплощадь, но и на землю.

Важно. Если выбранный объект недвижимости одобрен банком, необходимо провести его оценку и представить отчет.

На этом этапы ипотечной сделки, на которых требуется получение одобрения Сбербанка, заканчиваются. Далее остается только подписание договора и его регистрация.

Заключение кредитного договора в офисе и выдача кредита

В Сбербанке есть два варианта того, как проходит ипотечная сделка:

  1. Выдача кредитных средств после государственной регистрации.
  2. Использование банковской ячейки.

Выбор способа и времени расчета всегда определяется заемщиком и продавцом, Сбербанк не устанавливает ограничений в этом случае.

Оплата после регистрации

В случае выбора такого способа оплаты сделки по ипотеке в Сбербанке, алгоритм действий пошагово выглядит следующим образом:

  • одновременно с заключением кредитного и страхового соглашений, на договоре купли-продажи ставится подпись продавца и покупателя;
  • заемщик погашает первоначальный взнос, оплатив его наличными продавцу либо через Сбербанк онлайн;
  • стороны направляют пакет документов в Росреестр для регистрации сделки.

После этого оставшаяся сумма ипотеки переводится на счет продавца.

Аренда банковской ячейки

При таком способе оплаты ипотеки в Сбербанке кредитные средства выдаются в день подписания кредитного соглашения – первоначальный взнос вместе с заемными средствами закладывается в ячейку, заранее арендованную покупателем. Согласно правилам Сбербанка, при данной процедуре должны присутствовать свидетели: кредитный инспектор, продавец и покупатель.

Нюанс. Банковская ячейка оплачивается покупателем, а ответственность за проверку подлинности денежных средств лежит на продавце.

Финансы находятся в ячейке до госрегистрации сделки, основанием для получения доступа к ней станет свидетельство о квартире, выдаваемое регистрирующим органом.

Если судить по отзывам, данный способ оплаты является более популярным, так как не является двухсторонним. Участие в банке делает его надежнее – если сделка пройдет успешно, продавец беспрепятственно заберет деньги, а если она будет отменена – покупатель может не переживать за личные средства, заложенные в ячейку.

Регистрация сделки

Чтобы завершить сделку по ипотеке, нужно написать заявление и подать все документы по ней в Росреестр.

Процедура регистрации сделки с обременением занимает 5 дней, после чего имущество оформляется на имя покупателя (регистрация стандартного договора купли-продажи производится  в течение 1 месяца).

Нюанс. Если продавец состоит в официально зарегистрированном браке, необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку купли-продажи.

Для регистрации перехода прав на квартиру необходимо уплатить госпошлину – 2 тыс. рублей для физических лиц, 20 тысяч рублей – для юридических.

Сколько длится сделка от А до Я

При получении ипотеки этапы оформления сделки в целом могут занимать до 3 месяцев. В этот срок включается:

  • время рассмотрения заявки (в некоторых сложных случаях она может анализироваться до 10 дней);
  • поиск недвижимости;
  • проверка документов на жилье;
  • подписание ипотечного договора, соглашения о страховании и купле-продаже;
  • регистрация сделки.

Заемщик может ускорить время рассмотрения заявки на ипотеку, внимательно проверив список предоставляемых документов и удостоверившись в их корректности.

Как упростить проведение сделки

Заемщики, у которых возникает вопрос, как получить ипотеку с минимальными усилиями, могут обратиться к посредникам. Они помогут подобрать наиболее выгодные варианты ипотечных программ.

Но можно еще больше упростить процесс получения жилищного займа, если обратиться в компанию Дом Будет http://dom-bydet.ru/. Это отличный альтернативный вариант прохождения всех этапов ипотечной сделки для тех, кто планирует покупать недвижимость в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Обращение в компанию Дом Будет означает не только максимально упрощенную процедуру получения ипотеки, но и оформление на выгодных условиях:

  • ставка от 7,95%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • сумма займа до 120 млн рублей;
  • одобрение с любой кредитной историей (при условии, что нет открытых просрочек).

Рассмотрение заявки на ипотеку длится от 3 часов до 1 рабочего дня, можно приобрести любой вид недвижимости.

С компанией Дом Будет возможно восстановление испорченной кредитной историей и получение ипотеки даже без официального трудоустройства.

Ежемесячные выплаты по графику

После того как банк закончил оформлять ипотеку, заемщику выдается копия договора и денежные средства для оплаты оставшейся суммы. Это последний этап проведения ипотечной сделки – заемщик становится собственником квартиры с обременением и выплачивает ипотечный долг, согласно составленному графику.

Нюанс. Чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Но такие условия кредитования увеличивают общую переплату по ипотеке.

Несоблюдение сроков внесения ежемесячных платежей ведет к штрафным санкциям, а если невыплаты носят злостный характер – к отчуждению квартиры и ее реализации на торгах.

В Сбербанке можно провести досрочное погашение ипотеки без дополнительных комиссий частично либо полностью. При первом варианте можно уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок ипотеки.

Сумма дополнительного платежа может быть любой, основное требование – предварительное уведомление банка. Без соблюдения данного условия со счета спишется стандартный ежемесячный платеж, а остаток перейдет в следующий месяц.

Минусы сделки через Сбербанк

Несмотря на привлекательные условия кредитования, отзывы заемщиков демонстрируют наличие некоторых неудобств в процессе проведения ипотечной сделки. К таковым относится:

  • отсутствие комнат для переговоров в большинстве офисов, что мешает внимательному ознакомлению с договором и обсуждению всех делателей сделки;
  • для каждого ипотечного договора доступна аренда только одной ячейки, что не всегда удобно, когда речь идет о встречной сделки, в которой все продавцы хотят иметь личный доступ к месту хранения денежных средств;
  • при аренде ячейки договор является типовым и не предполагает возможность указания в договоре всех нюансов.

Такие недостатки не делают проведение ипотечной сделки через Сбербанк сложной. Но они могут стать основанием для выбора другого кредитора для заемщиков, которым важны указанный нюансы.

Таким образом, сделка по ипотечному кредиту через Сбербанк не предполагает лишних этапов и скрытых комиссий. Она идет согласно условиям договора и ориентирована на максимально быстрое завершение сделки.

Источник: https://v-ipoteky.ru/sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke-kak-prohodit/

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил.

При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования.

 Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

Основные моменты

В первую очередь требуется получение одобрения от  Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения  Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Первоначальный взнос

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса  переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

В случае оформления договора нотариально, после внесения денег в ячейку потребуется обратиться к нотариусу, чтобы закрепить с его помощью сделку основным ипотечным договором.

Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Источник: https://rusind.ru/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Как проходит сделка по покупке квартиры в ипотеку в Сбербанке

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Ипотечное кредитование – банковский кредит, предназначенный для приобретения собственной жилплощади заемщиком. Основным кредитором в данном вопросе является Сбербанк. Далее подробно будет рассмотрена процедура, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке.

Условия от банка

Банк предлагает несколько видов ипотечных программ, среди которых можно выделить самый удобный для себя. Но необходимо учитывать и факт требований, условий, которые представляются для каждой категории претендентов и в соответствии с программой. К основным из них относят:

  1. Денежные средства предоставляются в рублях.
  2. На данный момент Сбербанк предлагает 9 программ ипотечного кредитования с процентными ставками от 6%.
  3. Первоначальный взнос требуется от 15% и может быть увеличен в зависимости от программы.
  4. Оформить займ можно со сроком погашения до 30 лет.
  5. Программы подразделяются на приобретение готового жилья, строящегося и строительство частного дома.
  6. Чтобы получить кредит, необходимо обратиться в отделение Сбербанка и подать заявление с требующимся пакетом документов.
  7. Отделение банка выбирают в соответствии с местонахождением предполагаемой для покупки жилплощади.
  8. Зарплатные клиенты могут получить снижение процентной ставки. Снизить ставку также можно при подаче заявки через интернет на официальном сайте.
  9. Приобретенное жилье остается в банке в залоге до момента полного погашения ипотечного займа.

Сбербанк предлагает несколько вариантов по ипотеке

Важное условие банка – это соответствие требованиям и условиям, поэтому, если претендент является военным, он может подавать заявку на получение военной ипотеки. Подобным образом определяются граждане, желающие купить жилье с задействованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, желающие построить частный дом и с прочими обстоятельствами.

Каким должно быть жилье

Приобретение жилья в ипотеку должно проходить в соответствии с действующим законодательством. В нормативных актах прописаны условия выбора жилплощади относительно юридического определения.

Здесь выделяют следующие факторы:

  • приобретенное жилье выступает «Объектом недвижимости»;
  • назначение объекта в обязательном порядке «жилое» или «для личного пользования» — вид недвижимости можно посмотреть в документах и паспорте БТИ;
  • частный дом или квартира могут быть приобретены на вторичном или первичным рынке;
  • разрешается покупка изолированной комнаты;
  • можно приобрести частный домик, который оформлен в соответствии со стандартами и требовании в отношении подобных построек;
  • разрешается приобретать незавершенный объект строительства – заемщики берут на себя обязательства в окончании и полной сдаче объекта;
  • в ипотеку можно оформлять участок земли или гараж, которые будут соответствовать установленным требованиям;
  • рассматривается приобретение комбинированных объектов – дома и дачи, если они стоят на одном участке земли.

Сбербанк тщательно осуществляет проверку выбранного для покупки объекта, поэтому это следует учитывать при поиске – не следует обращать внимание на сомнительные строения, но с выгодными предложениями.

Требования к претендентам

Покупка квартиры в ипотеку или иной жилплощади возможна только для тех претендентов, которые соответствуют требованиям банка:

  • возраст претендента должен быть не менее 21 года и не более 74 лет, но уже на момент погашения задолженности;
  • важно подтвердить отсутствие судимости у заявителя – при ее наличии требуется доказательства снятия или погашения;
  • стаж работы должен быть не менее 12 лет, но на последнем месте работы – не менее полугода;
  • наличие постоянного дохода с подтверждением его по справке 2-НДФЛ;
  • в числе созаемщиков могут выступать родители или супруги, которые старше 18-ти лет и имеют постоянный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ.

Предварительный расчет ипотеки

Если на оформление ипотечного займа претендует пенсионер, он представляет сведения о доходах только по факту выплачиваемой ему пенсии. Даже при наличии официального заработка такие претенденты не могут использовать для подтверждения финансового статуса доход от трудоустройства.

Документы для подачи заявки

Чтобы подать заявку на получение ипотечного займа, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копию трудовой книжки с печатью и подписью руководителя предприятия;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке и рождении детей, паспорта детей при достижении ими 14-ти лет.

По факту обращения в отделение банка для подачи заявки заполняется анкета. Если супруги действуют вместе, анкета заполняется в двух экземплярах, но только при совершеннолетии претендентов.

Документы для покупки жилья

Чтобы понять, как происходит ипотечная сделка, следует рассмотреть документы, которые приходится собирать уже утвержденным претендентам на получение займа:

  • документы о наличии прав собственности продавца в отношении предлагаемой недвижимости;
  • документ-основание, по которому это право приобретено;
  • выписка из ЕГРИП – подтверждает принадлежность недвижимости продавцу и отсутствие обременений;
  • технический и кадастровый паспорт объекта;
  • если приобретается доля или отдельная комната, необходимо представить нотариально заверенные отказы от остальных собственников, имеющих преимущественное право на покупку;
  • согласие супруга продавца на продажу недвижимости – необходимо только в случае, если объект является совместно нажитым имуществом;
  • если в числе продавцов имеется несовершеннолетнее лицо, необходимо получить разрешение из органов опеки;
  • если собственник помещения не может сам присутствовать в госучреждениях, необходимо представить нотариально заверенную копию на представителя – доверенное лицо также готовит свой паспорт;
  • договор купли-продажи, составленный нотариусом или юристом, подписанным сторонами;
  • акт приемки-передачи недвижимости от продавца к покупателю – важно указать сроки передачи недвижимости в руки покупателя (зачастую указывают несколько дней со дня получения денежных средств);
  • оценка недвижимости – осуществляют специальные организации с наличием лицензии (зачастую банки предоставляют на выбор список организаций, с которыми сотрудничают);
  • выписка из лицевого счета с подтверждением денежных средств на оплату первоначального взноса;
  • если покупатели рассчитываются частично с продавцом наличными, ему необходимо написать расписку о получении денежных средств от покупателя;
  • если в лице залогодержателя выступает только один супруг, второй должен заверить у нотариуса свое согласие на представленный факт – в случае изъятия жилплощади по факту отсутствия своевременных платежей согласившийся супруг не сможет воспрепятствовать действиям банка;
  • если в лице нового собственника приобретаемой жилплощади выступает несовершеннолетнее лицо, необходимо взять разрешение у органов опеки.

С собранными документами обращаются в банк для оформления ипотечного займа.

Порядок действий

Следует представить в полном объеме, как «выдается» ипотека Сбербанка. Пошаговая инструкция представляется следующим образом:

  1. С указанными выше документами претенденты обращаются в банк для подачи заявки. Предварительно рекомендуется записаться на прием к менеджеру, поскольку предварительная подача документов требует много времени.
  2. Далее следует дождаться одобрения в банке в отношении предоставления кредита. Рассмотрение заявки происходит в течение 3 рабочих дней, после чего потенциальные заемщики могут получить сведения о возможном одобрении. Банк информирует об одобренной сумме, на которую можно рассчитывать при выборе объекта.
  3. Выбор недвижимости для приобретения – банк на данный момент предоставляет 4 месяца на поиски.
  4. Предварительное одобрение недвижимости в банке – необходимо представить копии свидетельства о праве собственности и документы основания, технический и кадастровый паспорт недвижимости.
  5. Банк дает предварительное согласие, проверяя возможность последующего оформления сделки.
  6. Далее претенденты отправляются в организацию оценки недвижимости. Их работа может затянуться, но вердикт можно получить в течение 2-3 рабочих дней. В течение срока подготовки документов покупатель может передать продавцу задаток и взять за это расписку, написанную от руки.
  7. С полученным результатом от организации по оценке недвижимости и с другими документами отправляются вновь в банк.
  8. С полученными в банке документами – разрешением на получение ипотеки и залоговой картой – вместе с продавцом отправляются в Росреестр или МФЦ для сдачи документов на оформление недвижимости. Здесь требуется уплатить госпошлину.
  9. Дождаться оформленных документов – покупатели получают новые документы на недвижимость с оформленными правами собственности.
  10. С документами из Росреестра или МФЦ отправляются вместе с продавцом в банк. В банке продавец открывает счет, куда перечисляются денежные средства за продаваемый объект по факту положительной проверки документов.
  11. В соответствии с актом приемки-передачи объект сдается покупателю.

Даты передачи прав собственности и получения ипотеки устанавливаются по факту получения документов из Росреестра или МФЦ. В полученном свидетельстве о праве собственности будет указано наличие обременения по ипотечному договору с банком.

На этом пошаговое оформление ипотеки заканчивается. Далее заемщик выплачивает займ в соответствии с составленным договором, и может претендовать на налоговые имущественные вычеты.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/ipoteka/kak-prohodit-sdelka-po-pokupke-kvartiry-v-ipoteku-v-sberbanke.html

Юрист-консультант
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: